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韓國擠兌潮起 7家儲蓄銀行關停
作者:佚名    文章來源:21世紀經濟報道    更新時間:2011-2-24 8:59:55

韓國擠兌潮起 7家儲蓄銀行關停


     Domin儲蓄與金融集團不幸成為了最新一家被韓國金融服務委員會(FSC)宣布暫時關閉的儲蓄銀行。僅在短短的一周之內,韓國已經有7家儲蓄銀行陷入關停泥沼。

  217日,FSC下令釜山儲蓄銀行及旗下大田儲蓄銀行暫停營業。數據顯示,截至去年12月底,釜山儲蓄銀行資不抵債216億韓元,而另外一家大田儲蓄銀行問題更為嚴重,資本充足率為-3.18%,資不抵債323億韓元。

  緊接著,221日,FSC宣布再關閉4家韓國儲蓄銀行,其中3家是釜山儲蓄銀行旗下銀行。

  韓國的儲蓄銀行是門檻比較低的小銀行,通常用較高的存款利率吸收存款,又敢于向資質不太好的個人或企業發放貸款,包括房地產貸款。FSC明確指出,由于2008年金融危機后,韓國的房地產也步入衰退,這幾家銀行的資產負債表迅速惡化。

  以大田儲蓄銀行為例,在金融危機剛開始的2007年,其財務狀況已經顯著惡化,不良貸款率一度高達37.55%,資本充足率亦一度跌至負數。后因母公司施以援手以及刺激政策出臺,方才殘喘至今。

  有分析稱,韓國本次出現的銀行停業危機,其誘因即為不斷惡化的房地產市場,而韓國銀行業對房地產市場的參與度過高,則是危機的根源。一位熟悉韓 國金融業的人士對本報指出,一直到金融危機以前,韓國銀行大量介入房地產業,而且貸款條件較為寬松,杠桿率比較高。金融危機以及現在打擊通脹的緊縮貨幣政 策,給市場帶來了不少壓力,與美國次貸危機相似,貸款人的違約率會上升,特別是儲蓄銀行的貸款。

  韓國央行最新數據顯示,截至去年12月末,韓國銀行業總貸款余額為1315萬億韓元。在對公貸款約719萬億韓元中,投向房地產業的貸款為 106萬億韓元,占比近15%;而從個人貸款角度看,在596萬億韓元的余額中,有363萬億韓元投向了房地產市場,占比高達60.9%

  蘇格蘭皇家銀行經濟學家Erik Lueth此前表示,像韓國等一些亞洲較發達的國家和地區,房地產估值過高。

  問題始自十年前。1997年亞洲金融危機之后,為了拉動經濟增長,韓國政府放寬了住宅轉讓限制,此舉雖然成功盤活韓國房地產市場,卻助長了房地 產投機。韓國統計信息服務(KOSIS)的數據顯示,房屋價格指數(以200712月數據為基準,定為100)在1997年亞洲金融危機之時,還大概是 60附近,到2007年的10年間增長了接近70%。而在個別發達城市區,比如首爾,兩三倍的樓價增幅亦不罕見。

  而在2008年的金融危機之后,價格的增速明顯放緩,甚至出現了一定程度的下跌。在經濟刺激政策下,韓國經濟迅速復蘇,隨之而來的是通脹壓力上 升,從2009年下半年開始,韓國CPI持續走高,去年12月已達117.82005年為基準100)。然而,房價并沒有隨之上漲。KOSIS數據顯 示,其增長率持續為負。

  面對通脹壓力的上升,韓國央行兩度加息,這無疑進一步打擊了房地產市場。在前不久的一次會議上,韓國央行行長Choongsoo Kim更是聲明,韓國央行必須繼續上調政策利率,以抑制抵押貸款的過度增長

  房地產貸款對韓國銀行帶來的影響并不僅限于小型的儲蓄銀行。在韓國金融體系之中,儲蓄銀行的份額很小,占銀行業總資產比例約為3%。大部分的貸款為一般商業銀行放出。

  不過FSC表示,其他儲蓄銀行乃至一般商業銀行的運營都正常,個別不符合監管要求的銀行已在整改之中,無需到銀行擠提存款。然而,這樣的聲明似 乎來得有些晚。早在去年12月,大田儲蓄銀行就已經出現存款被大量擠提的情況。有不愿透露姓名的業內人士表示,韓國監管部門的動作有些遲緩。而更為可笑的 是,217日公告之后,Bohae儲蓄銀行等4家儲蓄銀行遭受了更嚴重的擠兌,FSC最終不得不暫停它們的經營。

  針對韓國擠兌之事,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇(微博)接受媒體采訪時表示,從基本面看,這一事件演變為全面金融危機的可能性并 不大。但他也提醒,韓國有關方面仍要加強對民眾的預期管理,防止擠兌潮爆發,否則也可能會連累本來運營良好的其他銀行,進而轉化為金融危機。

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