多種因素導致中小企業鬧“錢荒”
隨著央行頻頻動用貨幣工具收緊流動性，中小企業面臨的“錢荒”壓力也日益突顯。
近日，一份來自浙江省溫州市經貿委的調查顯示，今年一季度當地企業普遍遭遇融資難和融資成本提高的考驗，規模以上企業中近一半感覺資金面吃緊，中小企業狀況則更嚴峻。據了解，在溫州企業界流行兩個字——“等貸”，即等待貸款。誰能貸到錢，就是“抱著老虎也笑”。
自去年10月我國貨幣政策由“寬松”轉為“穩健”以來，央行已連續4次加息，8次上調銀行存款準備金率——目前已調至21%的歷史高位。在此背景下，銀行“惜貸”與民間利率飆升并存，中小企業正承受著前所未有的資金壓力。
記者日前在對多地中小企業進行的調查采訪中發現，中小企業融資難、貸款難的情況非常普遍，且嚴峻程度堪比2008年。
河南開封一家空調企業負責人告訴記者，商業銀行對他們信貸管理的要求比較高，基本上達不到銀行的條件要求，這無形中增加了貸款的難度和融資成本。同時， 即便是獲得銀行的貸款，也多是一年以內的短期貸款，只能用于填補流動資金的缺口，而無法投入到提高技術水平、更新設備和擴大生產規模上。
隨著央行連續加息，中小企業的融資成本也水漲船高。由于貸款額度有限，為實現“以價補量”，一些銀行開始主動提高中小企業貸款利率或成本。在溫州地區， 銀行利率表面上是基準利率上浮30%，實際上，各家銀行通過變相收取管理費、咨詢費、“扣存放貸”等方式，使利率上升至月息1.2%左右，超過基準利率的 1倍多。
“中小企業就算能夠貸款成功，每年的利息成本也是一筆不小的支出。由于受資金短缺的困擾，企業無力購買先進設備、改進工藝、開發新品種，阻礙了企業的發展壯大，更有因資金緊缺而被迫關閉的。”上述企業負責人稱。
江蘇東渡集團一位負責人告訴記者，今年不僅貸款利息高，還增加了許多附加條件，如銀行要求將貸款額的一半用于投資銀行指定的金融理財產品，變相增加了貸款成本。總體來看，他們今年的貸款成本增加了三成以上。
事實上，當前中小企業面臨的“錢荒”，也是多種因素疊加造成的。除了貨幣政策收緊的因素外，其他如人民幣升值、原材料成本上升、勞動力成本增加、行業結構轉型升級、融資成本偏大等，均產生了一定影響。
對此，國務院發展研究中心企業所副所長張文魁認為，不可簡單地將中小企業融資難與“銀根緊縮”相掛鉤。在他看來，在合理收縮信貸規模的同時，應當落實好“區別對待、有扶有控”的信貸政策，特別是對符合產業發展方向、具有成長性的中小企業給予資金支持。
值得慶幸的是，由于中小企業風險分散，貸款利率更為豐厚，目前已有不少商業銀行開始青睞這一目標客戶群。
“中小企業資產規模小，風險高，抗風險能力弱，但同時風險也是分散的，有利于商業銀行規避集中性風險。此外，盡管中小企業公司治理不健全，但出資者關系明確，責任清晰，有利于商業銀行規避債權的懸空風險。”一位國有銀行中小企業部負責人對此表示。
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