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房貸利率收緊 部分外資銀行悄然推出個貸打折
作者:sanwen    文章來源:網(wǎng)絡轉載    更新時間:2011-7-29 14:59:01

房貸利率收緊 部分外資銀行悄然推出個貸打折


     國家對房地產(chǎn)調(diào)控緊箍咒下,房貸利率逐步收緊。然而,部分外資銀行悄然推出個人房貸利率9折優(yōu)惠。符合相關信用與收入條件的客戶均可申請。
  如果按照余額為100萬元的20年期貸款計算,享受9折利率優(yōu)惠貸款總共可節(jié)省利息10萬元。然而,專家提醒,在外資銀行進行房地產(chǎn)貸款需注意轉按揭的問題,否則需要把貸款余額一次性付清贖回房產(chǎn)證才能轉按揭。
  記者以客戶身份在環(huán)市中路的花旗銀行了解到,該銀行目前對首次置業(yè)者推出了房貸利率優(yōu)惠按揭貸款業(yè)務,而且額度相當充裕。
  我們對資質(zhì)良好與收入穩(wěn)定的客戶都有貸款優(yōu)惠。現(xiàn)在放款流程很順暢,就擔心客戶太少了。該客戶經(jīng)理表示。花旗銀行目前對個人房地產(chǎn)按揭貸款有以下要求, 貸款額度需達60萬元以上,而且月收入達到按揭貸款月供額的兩倍以上,就可申請該優(yōu)惠貸款。
  花旗銀行客戶經(jīng)理表示,近期該支行收到非常多的申請貸款。如果客戶在國有、企事業(yè)單位,可以提供全年工資流水賬單,申貸就更加容易。據(jù)計算,如果按照余額為100萬元的20年期貸款計算,享受9折利率優(yōu)惠貸款總共可節(jié)省利息約10萬元。
  此外,花旗銀行的優(yōu)惠貸款月供已接近目前以公積金+商業(yè)的按揭貸款模式的月供。同樣以100萬元20年期的按揭貸款為例,9折利率優(yōu)惠的月供為7364元, 商業(yè)銀行加公積金的模式貸款月供為7153元,兩者月供相差僅為211元。
  而且,外資銀行貸款放款速度要遠遠優(yōu)于商業(yè)銀行與公積金中心的放款模式。
  地產(chǎn)專家:
  外資行貸款需承擔轉按揭風險
  對于外資銀行優(yōu)惠利率攬客,市場人士表示,外資銀行對客戶信用資質(zhì)審核非常嚴格。此外,如果客戶要把按揭貸款余額轉按揭則非常繁瑣,這對于日后客戶需要把按揭物業(yè)過戶造成一定不便。
  滿堂紅地產(chǎn)中介經(jīng)理對記者表示,外資銀行對轉按揭要求非常嚴格,客戶需要一次性交清貸款余額贖回房產(chǎn)證贖契過戶,而且不接受擔保公司對余款進行墊付,才能進行其他交易。因此,如果客戶無法一次性提供足夠資金交余額贖契 則無法辦理轉按揭手續(xù)。
  此外, 相關專家提醒正在購房的客戶,在貸款之前,不要輕信口頭承諾,一定要了解清楚具體的購房細則,包括貸款優(yōu)惠利率的相關前置條件,同時多留存證據(jù)保護自己的合法權益避免發(fā)生糾紛。
  銀行新政策
  銀行理財產(chǎn)品發(fā)行大躍進
  銀監(jiān)會急剎車加力規(guī)范
  據(jù)新華社電 今年以來,持續(xù)高通脹形勢下居民存款長期呈現(xiàn)負利率,銀行存款吸引力下降。受此影響,各類銀行理財產(chǎn)品發(fā)行勢如破竹。然而,高速發(fā)行的背后不斷暴露出各類問題,引發(fā)強烈關注。
  對此,銀監(jiān)會日前發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,要求商業(yè)銀行進一步加強理財業(yè)務風險管理,提高合規(guī)銷售水平,防止誤導銷售,最終實現(xiàn)將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶
  一些產(chǎn)品收益率為零
  業(yè)內(nèi)專家稱,銀行理財產(chǎn)品爆發(fā)式增長的背后,反映出商業(yè)銀行通過加速發(fā)行理財產(chǎn)品來增加中間業(yè)務收入、避免儲戶流失;同時,通過安排理財產(chǎn)品在月末和季末發(fā)行或到期來沖高存款以應對日益收緊的貸存比考核,有變相攬儲之嫌。

  記者了解到,由于今年以來A股走勢持續(xù)低迷,這款與A股四只藍籌股掛鉤的自動贖回型理財產(chǎn)品未能達到自動贖回條件,因此產(chǎn)品收益率為零。
  西南財經(jīng)大學信托與理財研究所研究員方益認為,2011年上半年銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量的激增,看似設計花樣百出,實則同質(zhì)化日趨嚴重,且不同銀行間的地盤爭奪戰(zhàn)也呈白熱化。在考核壓力驅動下,部分銷售人員為了提高業(yè)績,向投資者片面夸大產(chǎn)品收益,隱瞞潛在風險。
  記者以儲戶身份隨機走訪了廣州幾家商業(yè)銀行,當表明想購買理財產(chǎn)品時,各家銀行的客戶經(jīng)理均笑臉相迎,熱心推薦;但當記者提出需要一款理財產(chǎn)品的詳細說明書回去仔細研究一番時,受訪的幾家銀行客戶經(jīng)理的回答則大同小異:有什么不清楚可以口頭解釋,銀行也提供簡單的產(chǎn)品介紹小冊子可以拿回去看,但詳細的產(chǎn)品說明只有協(xié)議書上有,必須在購買產(chǎn)品簽訂協(xié)議的時候才看得到。
  一些專家認為,近年來,通過購買理財產(chǎn)品實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值逐漸成為民眾重要的投資選擇之一,銀行理財市場的規(guī)范發(fā)展與投資者的利益息息相關。銀監(jiān)會適時出臺《辦法》將有效整治部分商業(yè)銀行在宣傳、銷售理財產(chǎn)品過程中存在誤導銷售以及錯誤銷售現(xiàn)象。但執(zhí)行環(huán)節(jié)的一些具體措施還需進一步細化,才能保證落實效果。
  銀河證券研究員孫建波說,《辦法》多次提到要對顧客的風險承受能力進行風險測評,但卻未對測評的具體標準進行規(guī)定;同時,僅以資產(chǎn)高低來劃分客戶級別、判斷其風險承受能力的方式也顯得比較簡單。孫建波認為,好的政策一旦缺乏標準勢必難以執(zhí)行,加之現(xiàn)在各商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的操作上具有較大的自主權,很容易為道德風險開綠燈。
  銀行必須恪守職業(yè)準則
  此外,理財產(chǎn)品說明書中應明確區(qū)分產(chǎn)品的收益類型,讓客戶明白知道自己購買的到底是保本浮動收益的理財產(chǎn)品還是非保本浮動收益,或是保本保收益的產(chǎn)品類型。而不應用本產(chǎn)品為保證收益類理財產(chǎn)品,或者保證本金,且預期收益不能實現(xiàn)的概率極低這類模棱兩可的表述去誤導消費者。
  投資者不是專家,銀行必須恪守職業(yè)準則,將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶,才能實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會責任的雙贏。廣東深天成律師事務所律師鄭緒華說。


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