鄂爾多斯民間借貸：勇敢者的游戲
鄂爾多斯(600295,股吧)——蒙語里的意思是很多宮殿。最近五六年間，建設中的鄂爾多斯東勝區、康巴什新區、伊金霍洛旗高樓林立、別墅群起，鄂爾多斯正越來越名實相符。
根據經濟學家馬光遠的調研，鄂爾多斯開發房地產的資金來源80%依賴的不是銀行信貸資金，而是當地極其活躍的民間借貸市場。
然而，在緊縮的貨幣政策之下，表面光鮮的鄂爾多斯民間借貸市場實則暗流洶涌。
敏感的資金
“沒錢了”、“已經暫停放款業務有段時間了”、“有抵押也不行，借出去的錢還沒收回來，除了續貸現在沒有新業務”、“風險增加了，最近不貸了”……這是《第一財經日報》記者在跟隨“80后”企業家哈斯巴根，在當地萬立企業、廣豐、富強、興泰等多家小額貸款公司借款時得到的答復。哈斯巴根的企業主營民族特色產品，在鄂爾多斯市已小有名氣。
吃了閉門羹的哈斯巴根坐在他的凌志轎車中，開始給各種關系打電話。最終，興榮泰小額貸款公司答應在哈斯巴根公司質量和質押物等幾項條件通過審核后，考慮以3分月息（貸款利息2分/月、手續費1分/月）向其出借資金。
小貸公司普遍出現資金緊張，一是因為按照監管要求，只能用自有資金放款，但是今年以來普遍存在原有資金已經放完，利息收入不足以支撐新增業務；二是，主要融資銀行國開行內蒙古分行已經暫停對小貸公司貸款。
本報記者又從萬立典當、天浩典當等幾家典當機構了解到，今年以來鄂爾多斯典當機構對標的物提高了要求，大多數僅做房地產典當業務，并且需要辦理房地產權屬變更。但是，最近2個月來，即便標的物符合上述條件，典當機構也均暫停了房地產典當借款業務。上述兩家典當行工作人員告訴本報記者，典當行用自有資金開展業務，之前典當借款的客戶沒有歸還資金，導致目前幾乎沒有資金開展新業務。此外，也有一些典當機構老板認為風險增加，有意控制典當借款。
在鄂爾多斯，各類民間金融機構異常發達，資金的敏感程度遠超其他地區。根據鄂爾多斯金融辦提供的數據，截至2010年8月初，全市經有關部門審核批準從事融資服務的擔保、典當、投資公司、委托寄賣行共971家，注冊資本達345.3億元。其中，典當行36戶；各類投資集團和投資公司共468戶；擔保公司270戶；委托寄賣商行197戶。截至2011年6月，鄂爾多斯市已開業小額貸款公司達87家。
內蒙古銀監局密切關注鄂爾多斯銀行業的人士認為，鄂爾多斯市銀行業保持了5年的不良貸款資產總額和不良率“雙降”的成績，若想在今年繼續保持，恐怕有一定難度。
繁榮的半地下金融中介
與官方渠道資金收緊相伴而來的是企業對于資金愈發的渴求。市場的強烈需求和巨大的利潤誘惑使許多中介機構越過“紅線”——不吸儲只放貸。
本報記者探訪一家位于鄂爾多斯創業大廈A座高層的元大××小額貸款公司，墻壁上貼著“小額貸款公司屬非銀行類的準金融組織，不得從事吸儲業務”的監管要求，然而，知情人士向本報記者透露，該公司正在以每月2.5分的利息吸收公眾存款再放貸，不過，該公司放貸目前尚未出現一例不予歸還本金、利息的情況。
另外一家位于鄂爾多斯東勝區錦繡苑小區旁的小貸公司，雖然其并不吸收存款，但主營房地產、路橋建設(600263,股吧)的控股股東卻以月息2.5分在熟人間吸收存款。
在創業大廈B座辦公的×洋投資集團則專門由“80后”董事長夫人親自負責吸攬存款的事宜，月息2~2.5分，融來資金大多用于投資房地產、酒店、煤礦等集團主營業務。
同位于創業大廈的益×投資則對借款人登記造冊，融資額度從1000萬~10萬元不等，資金來源不限于鄂爾多斯本地，有許多是從呼和浩特、包頭、北京等地融來的資金。
鄂爾多斯金融辦相關負責人告訴本報記者，鄂爾多斯原本有270多家擔保機構，但大部分實力較弱，長期不開展融資性擔保業務，在鄂爾多斯市融資性擔保機構規范整頓領導小組的領導下，從2010年9月至2011年3月開展了規范全市融資性擔保機構整頓工作。目前，鄂爾多斯市融資性擔保機構數量減至36家，僅允許通過工商注冊的企業開展業務，注冊資本金總額從之前的50.1億元降至41.33億元。
但本報記者在鄂爾多斯西街等地發現，幾家被整頓的擔保公司仍在開業，并且進行吸存放貸的業務。而記者隨機采訪的客戶也表示不相信：“公司與這些擔保機構合作非常久了，誠實守信，彼此了解，怎么會工商年檢沒通過？”
便利的民間借貸
盡管民間金融身份未明，但不可否認其在鄂爾多斯崛起的過程中發揮了重要作用。
哈斯巴根告訴本報記者，公司近年來的貸款都是來自小額貸款公司和民間借貸�，F在的運營資金是以2.3分的月息在一家東勝區小貸公司做的續貸，加上手續費等資金成本約為3分月息。“民間借貸和小貸公司手續簡便、放貸迅速，銀行貸款雖然利率低些，但放款特別緩慢，算上中間費用和時間成本，也差不多2分月息，有時候著急用錢，指望銀行只能耽誤商機。”
位于東勝區的×方路橋公司股東王偉向本報記者坦言，曾以3分利息借過民間高利貸。他回憶，當時銀行貸款到期，如果不能按時歸還銀行資金，就會有不良信用記錄，影響下次貸款。但實際上，公司那時資產狀況還是非常不錯的，僅設備等固定資產就價值上億元，但銀行對這些資產缺乏評估手段。通過民間借貸就迅速多了，盡管也用幾個股東的私人房產做了抵押，但資金當天到位，順利歸還了銀行貸款。
鄂爾多斯市統計局提供的數據也對此作出佐證。2010年，鄂爾多斯財政收入538.1877億元，其中中小企業對經濟總量的貢獻率超過三分之一。但金融機構對中小企業的資金支持卻相當有限，僅有15.9%的中小企業獲得金融機構信貸支持，其余中小企業融資的主要渠道即為各類民間借貸。
工行、中行鄂爾多斯分行人士也向本報記者表示，在與發達的民間金融競爭之下，鄂爾多斯銀行業等金融機構的服務水平和經驗能力較其他地區更為優異。民間金融客觀上促進了銀行業加速創新金融產品、完善信貸制度、優化貸款流程、提高信貸管理效率。
誰來監管風險？
人民銀行鄂爾多斯中心支行下發的400份民間借貸調查問卷顯示，約有62.43%的人在2008年發生過民間借貸行為，鄂爾多斯民間融資的資金用途已經從消費型向消費與投資型并重轉變，資金主要投向房地產、煤炭企業以及個體工商戶經營。
上述鄂爾多斯金融辦相關負責人向本報記者透露，市政府對于民間借貸普遍參與房地產和煤礦投資頗為憂慮。如果市場風向轉變，企業資金鏈出現繃緊等風險跡象，這種全民放貸風險極高。“我不擔心那些大老板1000萬、500萬的放貸，但是很多出租車司機、導游都在10萬、20萬的放貸，一旦資金出現問題，都是普通民眾多年積蓄，里面蘊含的風險太高了。”
而與此同時，鄂爾多斯的房地產和煤礦產業在狂奔了5年之后，到了2011年，發生了微妙的變化。
哈斯巴根告訴本報記者，起初，鄂爾多斯都是新房開盤就被一搶而空，有些房產公司甚至開出條件要求業主花18萬元先購置車庫才能購買房產。但今年，機場、路邊到處都是樓盤銷售的廣告，就連星河灣這種品牌樓盤都策劃在鄂爾多斯搞論壇，吸引關注。這些跡象顯示鄂爾多斯樓市正漸趨飽和。
而投資煤礦的情況則是冰火兩重天。本報記者從多家煤炭企業處獲悉，從現在起至2012年6月30日，鄂爾多斯正在進行第二輪煤炭企業整合，計劃從300家煤炭企業最終整合成40家大中型企業。但是規模以下的煤礦，在被兼并、重新改造技術完成之前，是不能再開工的。很多小煤炭企業的老板和股東身背2~5分月息的高利貸，停工等待這樣一來繃緊了很多小煤炭企業的現金流。
上述繁榮的金融中介僅是鄂爾多斯民間半地下金融的一小部分，而沒有辦理工商注冊手續的各類地下機構，以及莊家、個人等，數量無法統計。鄂爾多斯金融辦相關負責人對本報記者表示，由于部門分割，對于這些金融中介監管存在困難。另外，這些公司吸儲和放貸都是在熟人之間私下進行，監管部門難以查實。
以典當行為例，公安部批準設立，商務部門承擔日常管理；投資公司、商貿公司僅在工商局注冊登記，日常經營沒有所屬監管部門；擔保公司由經濟管理委員會管理；委托寄賣行由公安部批準到工商局注冊，日常經營也缺乏監管部門；小額貸款公司在工商局注冊，由人民銀行和銀監會進行監管。
“雖然這些公司經由多個部門登記管理，但這些部門大多數只履行市場準入管理，對于業務合規性監管的力度和深度不足。”上述鄂爾多斯金融辦相關負責人表示。
免責聲明：上文僅代表作者或發布者觀點，與本站無關。本站并無義務對其原創性及內容加以證實。對本文全部或者部分內容(文字或圖片)的真實性、完整性本站不作任何保證或承諾，請讀者參考時自行核實相關內容。本站制作、轉載、同意會員發布上述內容僅出于傳遞更多信息之目的，但不表明本站認可、同意或贊同其觀點。上述內容僅供參考，不構成投資決策之建議；投資者據此操作，風險自擔。如對上述內容有任何異議，請聯系相關作者或與本站站長聯系，本站將盡可能協助處理有關事宜。謝謝訪問與合作！ 中鎢在線采集制作.
|
