北京五大行全面取消首套房貸優(yōu)惠利率
中國(guó)證券報(bào)記者8日從多家銀行了解到，7月、8月銀行新增貸款總體偏緊，貸款利率普遍上浮，客戶信貸成本飆升。目前多數(shù)銀行對(duì)公貸款利率較基準(zhǔn)利率普遍上浮一至四成。零售業(yè)務(wù)方面，進(jìn)入8月，五大行在北京地區(qū)全面取消了首套房貸優(yōu)惠利率。
信貸資源趨緊
二季度以來，銀行紛紛捂緊錢袋子。某國(guó)有大型銀行人士表示，現(xiàn)在銀行額度控制非常嚴(yán)格，尤其是7月最后三天，總行要求壓縮整月的新增信貸規(guī)模。“我們最后三天通過一些方式壓縮了當(dāng)月近60%新增貸款，將公司貸款增量規(guī)模從4億元壓縮至1億元左右。”
在信貸資源緊俏的同時(shí)，貸款利率也水漲船高。建行人士稱，現(xiàn)在對(duì)公貸款利率定價(jià)至少在基準(zhǔn)利率以上。他透露，“以前像中煙、電網(wǎng)、煤炭等資源類或國(guó)有大型企業(yè)，銀行基本上沒有議價(jià)能力，一般貸款利率都下浮10%左右。”現(xiàn)在總行要求將這些優(yōu)質(zhì)公司類貸款利率下限一律調(diào)至基準(zhǔn)利率。“個(gè)別涉及企業(yè)并購(gòu)向銀行申請(qǐng)并購(gòu)貸款的，貸款利率一般會(huì)在基準(zhǔn)利率上浮10%-15%比例。”
他指出，如果是銀行優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)客戶，比如企業(yè)在銀行擁有一兩億元存款，而貸款金額又不大，這樣可以考慮將貸款利率適當(dāng)下浮，但這需要報(bào)請(qǐng)總行批準(zhǔn)，“一事一議”。
此外，保障性住房貸款成為近期銀行信貸留出的“口子”，目前貸款利率維持在基準(zhǔn)利率水平。多家銀行人士表示，由于房地產(chǎn)調(diào)控深入，房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正在積聚。房地產(chǎn)行業(yè)已被列入貸款慎入行業(yè)，房地產(chǎn)開發(fā)貸款綜合利率上浮約40%。“現(xiàn)在銀行的策略是，信貸資源先支持存量客戶，基本不允許新增客戶進(jìn)入。”
分析人士認(rèn)為，受制于信貸規(guī)�？刂疲壳般y行貸款利率大幅飆升，甚至出現(xiàn)企業(yè)盈利無法覆蓋信貸成本的現(xiàn)象，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)正在加大。
房貸利率優(yōu)惠取消
中國(guó)證券報(bào)記者從北京地區(qū)多家銀行了解到，8月以來，銀行都在對(duì)房地產(chǎn)住房按揭貸款“收口子”。北京地區(qū)五大銀行首套房貸優(yōu)惠利率已全面取消。
知情人士表示，之前客戶到中行、農(nóng)行仍可申請(qǐng)到八五折房貸優(yōu)惠，但進(jìn)入8月，大銀行首套房貸全部調(diào)整至央行同檔期規(guī)定的基準(zhǔn)利率。目前北京地區(qū)只有花旗銀行首套房貸利率可以下浮15%，中信銀行、華夏銀行的房貸利率可以打九五折。
某股份制銀行人士稱，7月、8月貸款資源非常緊張，銀行基本上處于無款可貸境地。房貸業(yè)務(wù)雖然整體風(fēng)險(xiǎn)可控，但很多銀行認(rèn)為房貸優(yōu)惠利率影響了銀行盈利能力，房貸業(yè)務(wù)基本形同“雞肋”，一些信貸資源偏緊的商業(yè)銀行甚至?xí)和Ａ俗》堪唇屹J款業(yè)務(wù)。
此外，多個(gè)二三線城市的部分商業(yè)銀行稱“已無錢可貸”，甚至?xí)和＝邮辗抠J業(yè)務(wù)申請(qǐng)。即使銀行受理了房貸申請(qǐng)，往往需要客戶經(jīng)過較長(zhǎng)時(shí)間等待，才能獲得貸款。一些銀行甚至向客戶提出一些苛刻條件，如提交存款證明或向銀行存入30萬到50萬金額不等存款。
與首套房貸相比，二套房及以上住房的貸款條件更為苛刻。中國(guó)證券報(bào)記者了解到，多家商業(yè)銀行表示，目前銀行的二套房貸首付比例為60%，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%至30%不等。另有消息稱，銀監(jiān)會(huì)近日建議各家商業(yè)銀行暫停北京、上海、深圳、杭州的第三套房貸。對(duì)于未叫停地區(qū)，第三套房的首付要提高至六成、利率上浮50%。
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